ст
УТВЕРЖДЕНО
решением Думы Великого Новгорода
от 24.04.2003 № 527
П О Л О Ж Е Н И Е
о порядке предоставления ипотечного займа для строительства и приобретения жилья в Великом Новгороде
1. Общие положения
1.1. Положение о порядке предоставления ипотечного займа для строительства и приобретения жилья в Великом Новгороде определяет условия и порядок строительства и приобретения гражданами жилья с использованием ипотечного займа, порядок приема и регистрации заявлений, перечень прилагаемых к ним документов, порядок продажи и оформления жилья в собственность, порядок и условия формирования списков граждан, желающих получить заемные средства, и списков заемщиков.
1.2. Ипотечное жилищное кредитование предназначено для строительства и приобретения жилья с использованием займа, предоставляемого Администрацией Великого Новгорода на возвратной основе, и займов, выделяемых другими организациями.
1.3. Основные понятия, используемые в настоящем Положении:
заемщик - физическое лицо, гражданин Российской Федерации, заключившее договор займа с Администрацией Великого Новгорода, по условиям которого полученные заемные средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по договору займа служит залог приобретаемого жилья (ипотека);
созаемщики - члены семьи заемщика, указанные в заявлении заемщика на получение займа и отвечающие по обязательствам займа;
кредитор - Администрация Великого Новгорода в лице Мэра Великого Новгорода, действующего на основании Устава Великого Новгорода;
оценщики - юридические и физические лица, имеющие право на осуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихся предметом залога;
ипотечный заем - долгосрочный заем, предоставляемый под залог квартир (жилых помещений) и другого недвижимого имущества, расположенного на территории Великого Новгорода;
список заемщиков - список граждан, получающих ипотечные займы, формируемый ежегодно управлением по жилищным вопросам Администрации города на основании заявлений граждан в соответствии с критериями, определенными настоящим Положением, и утвержденный распоряжением (постановлением) Администрации города.
1.4. Целью развития системы ипотечного жилищного кредитования является улучшение жилищных условий жителей города посредством:
создания условий для развития ипотечного жилищного кредитования;
оказания гражданам финансовой поддержки со стороны Администрации города;
использования средств федерального бюджета, выделяемых по федеральным целевым программам;
использования средств граждан на строительство и приобретение жилья;
привлечения внебюджетных источников финансирования строительства;
увеличения объемов строительства жилья;
развития цивилизованного рынка жилья.
Ипотечное жилищное кредитование является дополнительной формой строительства и приобретения жилья при сохранении прежних способов улучшения жилищных условий для очередников и льготных категорий граждан, состоящих на учете в управлении по жилищным вопросам Администрации города (далее именуется - Управление) и в городских бюджетных организациях, ежегодно представляющих в Управление списки граждан, прошедших перерегистрацию по месту работы.
1.5. Право получения бюджетного ипотечного займа предоставляется гражданам Российской Федерации, зарегистрированным по месту жительства в Великом Новгороде (далее именуются - граждане), на условиях, установленных настоящим Положением.
1.6. Приобретение жилья с привлечением ипотечного займа, помимо Великого Новгорода, разрешается в следующих населенных пунктах
Новгородского района: поселках Панковка, Сырково, Трубичино, Григорово, Лешино; деревнях Новая Мельница, Ермолино, Волотово.
1.7. За заемщиками сохраняется право состоять на учете по улучшению жилищных условий:
до момента регистрации прав собственности на жилье, приобретаемое ими с использованием средств ипотечного займа;
после регистрации прав собственности на вновь приобретенное жилье, если обеспеченность жилой площадью каждого члена семьи ниже санитарной нормы.
В случае приобретения дополнительного жилья обеспеченность семьи жилой площадью определяется по совокупному размеру жилой площади занимаемого и приобретаемого жилья.
1.8. Участие в строительстве и приобретении жилья осуществляется предприятиями и организациями, выполняющими функции заказчиков, застройщиков, подрядных организаций, и другими предприятиями и организациями на условиях договорных отношений (соглашений) с Администрацией города и гражданами.
2. Порядок предоставления ипотечного займа из городского бюджета
2.1. Из бюджета города по статьям расходов на капитальные вложения по отрасли "Жилищное строительство" в целях финансовой поддержки граждан выделяются средства в виде возвратных займов на строительство и приобретение жилья, включая покупку жилья на вторичном рынке. Указанные займы предоставляются Администрацией города в безналичной форме.
2.2 Ипотечный заем предоставляется на условиях платности, возвратности и целевого использования.
2.3. Для учета средств городского бюджета, выделяемых на возвратной основе на приобретение жилья, Администрация города открывает целевой счет. Поступление на целевой счет средств из городского бюджета осуществляется в соответствии с утвержденным бюджетом города. Учет всех операций по целевому счету осуществляется Управлением. Отчет о движении средств по целевому счету установленной формы Управление представляет ежемесячно до пятого числа месяца, следующего за отчетным, в бухгалтерию Администрации города.
2.4. Средства, поступающие в счет погашения займа, используются для выдачи новых займов на основании распоряжения (постановления) Администрации города. Проценты по займу перечисляются заемщиком непосредственно на счет городского бюджета с последующей передачей первичных платежных документов в Управление для отражения в отчете.
3. Право приобретения и условия покупки жилья с использованием ипотечного займа
3.1. Право на заем для приобретения жилья предоставляется на конкурентной основе гражданам в возрасте от 18 до 70 лет:
3.1.1. Состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в Управлении и в городских бюджетных организациях, ежегодно представляющих в Управление списки очередников, прошедших перерегистрацию;
3.1.2. Не состоящим на вышеуказанном учете, но имеющим на это право согласно Правилам учета граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и предоставления жилых помещений в Новгородской области;
3.1.3. В случае отступления от приоритетов, указанных в пункте 5.1 настоящего Положения, заявления граждан рассматриваются индивидуально коллегией Администрации города по представлению Управления.
3.2. Условиями, выдвигаемыми Администрацией города при приобретении гражданами жилья с использованием ипотечного займа, являются:
3.2.1. Размер обязательного ежемесячного платежа по погашению займа не должен превышать 35 процентов среднемесячного совокупного семейного дохода заемщика и созаемщиков за предыдущие 6 месяцев. Состав семьи определяется на основании личного заявления заемщика.
В доход включаются заработки граждан по месту основной и дополнительной работы, для пенсионеров - пенсии и другие доходы;
3.2.2. Для граждан, получающих государственные пособия (по старости, по инвалидности и другие), среднемесячный совокупный доход определяется исходя из размера государственного пособия, полученного за последний месяц;
3.2.3. Выплата суммы займа и процентов по нему в срок до 10 лет. Заем выдается под 8 процентов годовых.
3.3. Заем на приобретение жилья (или части его, состоящей из одной или нескольких изолированных комнат) устанавливается в размере, не превышающем 20 процентов стоимости площади жилья, полагающегося семье по социальной норме, с учетом платежеспособности граждан.
Для работников, основным местом работы которых являются городские бюджетные организации, и для муниципальных служащих величина займа устанавливается в размере до 40 процентов стоимости площади жилья, полагающегося семье по социальной норме, с учетом платежеспособности граждан.
3.4. Величина займа не может превышать 70 процентов стоимости приобретаемого жилья.
Указанное ограничение не применяется при определении размера займа для категорий граждан, указанных в пункте 3.1.1 настоящего Положения и приобретающих комнаты в коммунальных квартирах, в жилых домах, ранее имевших статус общежития, а также комнаты гостиничного типа.
3.5. Для всех заемщиков величина предоставляемого займа не может быть более размера предоставленного обеспечения.
3.6. В качестве обеспечения возврата займа Администрация города принимает:
3.6.1. Залог недвижимого имущества, приобретенного с использованием ипотечного займа, находящегося в собственности заемщика, или недвижимого имущества, находящегося в собственности лиц, не участвующих в этом обязательстве (третьих лиц);
3.6.2. Поручительства платежеспособных предприятий и организаций;
3.6.3. Поручительства граждан, зарегистрированных по месту жительства в Великом Новгороде, имеющих постоянный источник дохода:
не менее двух поручительств, если размер займа эквивалентен сумме, не превышающей 1000 долларов США,
не менее трех поручительств, если размер займа эквивалентен сумме в пределах от 1001 до 5000 долларов США,
не менее четырех поручительств, если размер займа эквивалентен сумме в пределах от 5001 до 10000 долларов США;
3.6.4. При отсутствии поручителей - недвижимое имущество, находящееся на территории Великого Новгорода, передаваемое физическим лицом (в том числе не являющимся заемщиком) в залог по предварительному согласованию с Администрацией города, кроме жилого помещения, приобретаемого с использованием заемных средств.
В исключительных случаях по распоряжению Администрации города может быть передано в залог недвижимое имущество, находящееся вне территории Великого Новгорода.
3.7. При расчете величины займа стоимость одного квадратного метра общей площади приобретаемого жилья не должна превышать среднюю стоимость строительства одного квадратного метра общей площади жилья по городу, которая определяется ежеквартально по данным управления строительства и инвестиционной политики Новгородской области.
3.8. Граждане, включенные в списки заемщиков и признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий в связи с проживанием в коммунальных квартирах государственного или муниципального жилищного фонда, в случае приватизации занимаемых комнат в целях вложения вырученных от их последующей продажи денежных средств в покупку (строительство) жилья, приобретаемого с использованием ипотечного займа, из списков на получение займа не исключаются.
3.9. Заем перечисляется в безналичной форме продавцу жилья (застройщику) на основании договора займа и в соответствии с договором купли-продажи (долевого участия) после государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилье и ипотеки в силу закона и при наличии договоров, обеспечивающих погашение займа и процентов по нему согласно пункту 3.6 настоящего Положения, а также договоров страхования заложенного недвижимого имущества, жизни, потери трудоспособности заемщика.
Страхование гражданской ответственности осуществляется в зависимости от санитарно-технического состояния приобретаемого жилого помещения.
3.10. В случае одновременного получения гражданами заемных средств и жилищных сертификатов по федеральной целевой программе "Государственные жилищные сертификаты" средства займа перечисляются на блокированный целевой лицевой счет, открываемый владельцу жилищного сертификата в сберегательном банке в соответствии с Правилами выпуска и погашения государственных жилищных сертификатов, выдаваемых участникам федеральной целевой программы "Государственные жилищные сертификаты", утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 19.03.2002 № 168.
4. Порядок приема и регистрации заявлений
4.1. Управление проводит среди жителей города предварительную работу по разъяснению настоящего Положения.
4.2. Управление устанавливает срок подачи заявлений граждан, желающих получить ипотечные займы. Сообщение о сроках подачи заявлений публикуется в средствах массовой информации. Граждане (семьи), не подавшие заявления в период заявочной кампании, не рассматриваются в качестве претендентов на получение займов в текущем году.
4.3. Заявления граждан, желающих получить ипотечные займы, поданные повторно, рассматриваются на общих основаниях в период проводимой ежегодно заявочной кампании. В исключительных случаях решение о включении указанных граждан в списки заемщиков рассматривается коллегией Администрации города с последующим принятием постановления Администрации города.
Заемщики, не исполнившие условий договора займа или распоряжения (постановления) Администрации города, в соответствии с которым они включены в их число, исключаются из числа заемщиков. Право на включение в списки заемщиков может быть использовано два раза.
4.4. Заявления о включении в списки граждан, желающих получить ипотечные займы, оформляются на бланках, выдаваемых Управлением.
4.5. Заявление подается в Управление. К заявлению прилагаются:
паспорт или удостоверение личности (военный билет) для военнослужащих - лично;
документы, подтверждающие совокупный доход семьи;
справка о гражданах, зарегистрированных по месту жительства заявителя;
справки с места жительства членов семьи, зарегистрированных по другим адресам, и документы, подтверждающие степень родства;
справка с места работы;
копии документов, удостоверяющих личность граждан, претендующих на внесение в список кандидатов на приобретение жилья.
4.6. Заявления регистрируются работником Управления в журнале регистрации и хранятся в Управлении. Журнал регистрации заявлений должен быть пронумерован, прошит и скреплен печатью.
4.7. Управление не вправе отказать гражданам в приеме заявлений при наличии документов, указанных в пункте 4.5 настоящего Положения.
5. Условия формирования списков заемщиков
5.1. При формировании списков заемщиков приоритет отдается гражданину, принятому ранее других претендентов на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий или в Управлении (по месту жительства), или в городских бюджетных организациях (по месту работы), ежегодно проводящих перерегистрацию граждан, состоящих на учете по улучшению жилищных условий, и ежегодно представляющих в Управление списки очередников, прошедших перерегистрацию.
5.2. Количество граждан (семей), которым будут предоставляться ипотечные займы, определяется исходя из объемов ежегодного бюджетного финансирования на эти цели.
5.3. Списки заемщиков, сформированные Управлением в соответствии с вышеизложенными условиями, вносятся на рассмотрение общественной комиссии по жилищным вопросам при Администрации города. Одобренные комиссией списки утверждаются распоряжением Администрации города.
6. Порядок приобретения жилья
6.1. Управление в письменной форме доводит до сведения каждого заемщика информацию о включении его в список заемщиков.
6.2. Управление совместно с отделом по строительству комитета по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Администрации города представляет заемщикам информацию о застройщиках и строящихся домах.
6.3. При строительстве жилья с использованием займа:
6.3.1 На основании распоряжения (постановления) Администрации города о гарантированном предоставлении заемщику займа, величина которого определена в
соответствии с его платежеспособностью, заемщик заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве жилья, оформляемый в трех экземплярах, один из которых вместе с договорами поручительства заемщик представляет в Администрацию города;
6.3.2. Заемщик заключает с Администрацией города договор на получение займа. В договоре в обязательном порядке указывается точный адрес жилого помещения, на приобретение которого предоставляется заем, и срок перечисления Администрацией города средств застройщику. Неотъемлемой частью указанного договора является график возврата заемщиком займа и процентов по нему;
6.3.3. Договор на получение займа и приложения к нему подготавливаются Управлением;
6.3.4. Платежеспособность поручителей определяется:
юридических лиц - комитетом экономики и финансов Администрации города;
физических лиц - Управлением;
6.3.5. Перечисление займа осуществляется в течение десяти дней после представления заемщиком в Администрацию города документов, подтверждающих обеспечение возврата займа, в соответствии с пунктом 3.6 и договоров, указанных в пункте 3.9 настоящего Положения.
6.4. Покупка жилья при условии единовременной оплаты его стоимости осуществляется в следующем порядке:
6.4.1. Заемщик заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом жилья в соответствии с распоряжением (постановлением) Администрации города, в котором заемщику гарантируется перечисление средств в размере выделенного займа;
6.4.2. На основании предварительного договора купли-продажи, распоряжения (постановления) Администрации города и договоров поручительства заемщик заключает с Администрацией города договор займа;
6.4.3. Средства перечисляются продавцу жилья в десятидневный срок с момента представления в Администрацию города документов, подтверждающих обеспечение возврата займа, в соответствии с пунктом 3.6 и договоров, указанных в пункте 3.9 настоящего Положения.
В случае передачи в залог недвижимого имущества, принадлежащего
заемщику или третьему лицу, в Администрацию города представляется оформленный в установленном порядке договор залога указанного имущества.
6.5. Сумма полученного займа и проценты по нему вносятся заемщиком в соответствии с графиком в сроки, установленные Администрацией города. В случае строительства жилья с использованием займа может быть предоставлена отсрочка начала погашения основного долга на шесть месяцев с момента государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона приобретаемого жилья. Проценты за пользование денежными средствами начисляются со дня перечисления займа на счет застройщика и уплачиваются заемщиком ежемесячно.
6.6. Заемщик имеет право увеличить сумму ежемесячного платежа в разовом порядке или на весь срок рассрочки, а также досрочно погасить заем.
6.7. Управление контролирует соблюдение заемщиком графика погашения займа.
При несоблюдении заемщиком графика возврата займа и уплаты процентов по нему Управление выясняет причины задержки платежей. В случае признания причин задержки платежей уважительными Управление в течение 10 рабочих дней подготавливает заключение о возможности изменения графика возврата займа.
В противном случае документы передаются в правовое управление Администрации города для принятия мер, предусмотренных договором займа.
6.8. Оценка жилья-предмета залога с целью определения его рыночной стоимости осуществляется до оформления договора займа независимым оценщиком, услуги которого оплачиваются заемщиком.
К величине оценочной стоимости жилья, приобретаемого на вторичном рынке, применяется понижающий коэффициент 0,9, в новостройке - 1.
Величина оценочной стоимости предмета залога с учетом коэффициента не может быть ниже обязательств по займу, которые определяются в размере суммы займа, увеличенной на 10 процентов.
6.9. Приобретенное с использованием займа жилье должно быть предназначено исключительно для проживания.
6.10. Государственная регистрация договора купли-продажи, права собственности и ипотеки в силу закона приобретаемого жилья является обязанностью заемщика.
6.11. Передаваемое в залог недвижимое имущество должно быть свободным от каких-либо ограничений (обременений), не должно быть заложено в обеспечение другого обязательства.
6.12. Права несовершеннолетних членов семьи заемщика соблюдаются в установленном законодательством порядке.
_______________